“一成首付就能把車(chē)開(kāi)回家！”“零首付、免擔(dān)保、輕松購(gòu)車(chē)”……這種廣告對(duì)于資金不是很寬裕但又想買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者有很大的誘惑力。但《工人日?qǐng)?bào)》記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，有消費(fèi)者因相信“零首付”“一折購(gòu)”，最終多付幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)款；有消費(fèi)者在不知情的情況下，貸款買(mǎi)車(chē)變成了融資租賃；還有消費(fèi)者掉進(jìn)“套路貸”的泥潭，損失慘重。
根據(jù)《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》，自2018年1月1日起，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。
那么，一些商家宣稱的一成首付甚至零首付買(mǎi)車(chē)靠譜嗎？中國(guó)消法研究會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)陳音江對(duì)記者表示，有的可能是詐騙，去年4月，深圳龍崗警方就打掉了以“零首付”購(gòu)車(chē)為噱頭的犯罪團(tuán)伙；有的的確是汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)墊資的方式，通過(guò)“零首付”“一折購(gòu)”方式來(lái)吸引消費(fèi)者購(gòu)車(chē)；更多的可能是采用融資租賃模式。
據(jù)了解，融資租賃是一種“以租代購(gòu)”的汽車(chē)銷(xiāo)售方式，租賃期間，消費(fèi)者享有使用權(quán)，并分期支付租金。租期結(jié)束后，消費(fèi)者可選擇擁有該車(chē)所有權(quán)，也可以由商家收回其殘值，或者更換其他車(chē)型繼續(xù)租賃。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，該模式繞開(kāi)首付限制規(guī)定，可以讓消費(fèi)者用更少的資金買(mǎi)到車(chē)。
但中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授孫穎表示，目前有的消費(fèi)者本想以銀行按揭的方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，卻在未被告知的情況下，被汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商辦成了融資租賃業(yè)務(wù)。“還有部分商家聲稱它的好處，讓消費(fèi)者簽訂融資租賃合同，結(jié)果讓消費(fèi)者付出遠(yuǎn)高于銀行利息的租金。‘以租代購(gòu)’模式在我國(guó)還處于發(fā)展階段，由于缺乏行業(yè)準(zhǔn)則，亦沒(méi)有法律法規(guī)約束引導(dǎo)，導(dǎo)致屢有消費(fèi)者被騙的情況出現(xiàn)。”
據(jù)媒體報(bào)道，李女士等消費(fèi)者在線下與二手車(chē)商上談好價(jià)格購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，二手車(chē)商再推薦優(yōu)信二手車(chē)平臺(tái)為消費(fèi)者進(jìn)行貸款分期。后期還貸過(guò)程中，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)實(shí)際貸款金額要比自己貸金額多出兩三萬(wàn)元不等。這些消費(fèi)者在與優(yōu)信交涉過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，自己與優(yōu)信簽的合同原來(lái)是融資租賃合同，車(chē)輛產(chǎn)權(quán)屬于優(yōu)信。
“通過(guò)融資租賃買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者一旦違約，沒(méi)有按時(shí)交租賃費(fèi)用，租賃公司有權(quán)把這汽車(chē)收回去。不僅如此，消費(fèi)者還可能承擔(dān)違約金等。遇到這類(lèi)糾紛，走法律渠道維權(quán)并非易事。”陳音江提醒消費(fèi)者，在買(mǎi)車(chē)需要貸款時(shí)，一定要仔細(xì)看合同內(nèi)容。（記者 楊召奎）
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