一成首付購車:“先租后買”藏違約風(fēng)險

時間:2019-03-20  來源:人民網(wǎng)—新京報  作者:陽湖網(wǎng)

             3月14日,吳輝(化名)思考良久后,決定“不打算管了。”

幾分鐘前,他剛接到購車平臺打來的溝通電話。對方告訴他,此前由于逾期未繳納汽車分期費用,導(dǎo)致車輛被拖。如今平臺給出三個選擇:支付2000元拖車費,繼續(xù)用車;直接買斷車輛;退車,但除了支付2000元拖車費外,還需支付10600元的違約金。

近幾年來,低首付購車平臺在網(wǎng)絡(luò)興起,包括彈個車、毛豆新車網(wǎng)等平臺迅速走紅。“1成首付開新車”、“1成首付彈個車”等廣告,讓不少欲購車的消費者心動。

吳輝正是其中之一。2018年,他在一家購車平臺以“一成首付”的價格下單,但在前后支付了4萬多元后,卻因為逾期還款,車被拖走。這并非個例。據(jù)記者了解,不少消費者反映被拖車、遲遲未交車等問題。

“一成首付購車很難說清是好是壞。”3月14日,一位有著多年汽車銷售經(jīng)歷的業(yè)內(nèi)人士向記者表示,雖然讓更多的人實現(xiàn)了提前擁有車的夢想,但高昂的費用,以及苛刻的條件也讓不少用戶增添煩惱。

車型與合同不符,里程也不對?

“當(dāng)初在樓梯里看到了廣告,覺得大平臺有保障。”3月14日,梁云(化名)向記者表示。

“2018年8月,我在彈個車上以總價277700元彈下一輛二手的2012款奧迪A6。”據(jù)梁云給記者出示的協(xié)議顯示,首付款34500元,第一年月供6106元。租賃期限屆滿時,則可選擇一次性結(jié)清尾款,或申請分期貸款的方式支付車輛購車款。

兩個月后,梁云在一次車輛保養(yǎng)時意外發(fā)現(xiàn)這輛車“不對勁”。

“此車有多處和合同不符。”據(jù)梁云稱,“合同上注明的奧迪2012款A(yù)6舒適型,但車卻是配置低一級的奧迪A6標(biāo)準(zhǔn)型。提車時合同中顯示里程數(shù)為40000公里,但實際里程數(shù)為48726公里。”梁云告訴記者,他懷疑這是一輛事故車,“車副梁被更換過,左后車尾為肇事后焊接上去的。”

梁云隨后在中國質(zhì)量萬里行消費投訴平臺提起投訴。一周后,彈個車對此做出回復(fù)。

記者登錄上述網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),商家承認(rèn)“車型問題,與合同確實不符,但實際車輛配置高于標(biāo)準(zhǔn)版。里程問題,由于錄入系統(tǒng)時間早于客戶提車時間,期間存在上牌等路程”,同時強調(diào),(就里程問題)已與客戶簽署補充協(xié)議。

對于事故車質(zhì)疑,商家表示,“在客戶下單前,簽署了線下協(xié)議并簽名按了手印是知曉車輛情況的”。對于梁云關(guān)于協(xié)議里沒有提及重大事故問題,包括車尾更換以及防撞梁更換都沒說明的投訴,商家回復(fù)稱:“車輛情況是當(dāng)面說明的,雙方都無法提供憑據(jù)。”

最終,彈個車提出“客戶無責(zé)退車退還已支付款項,并給與首付款34500元的額外補償”的處理方案。但梁云沒有接受這一方案,他要求彈個車除退還購車款項外,同時按車輛銷售價格三倍賠償。

近年來,零首付、低首付的購車平臺興起,但消費者也反映了一些問題:用戶不僅需要支付超過傳統(tǒng)車價的費用,還存在因為“還款逾期”而遭遇被拖車等情況。

“實際上,根本不可能有零首付購車一說。這些廣告只是偷換概念。”3月14日,一位汽車行業(yè)從業(yè)者向記者表示。

央行、銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知指出,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%。

“如今市面上流行的低首付購車平臺,其本質(zhì)是通過‘先租后買’的方式進行購車。”上述人士表示,“如此一來,平臺則能在規(guī)避風(fēng)險的同時,和客戶簽訂融資貸款協(xié)議,賺取利益。”

低首付便宜?平臺價格高于4S店

零首付購車、一成首付購車,這樣的廣告讓不少人心動。但價格真的便宜嗎?

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少平臺所銷售的車輛價格高于市場傳統(tǒng)渠道售價。

記者隨機在一家購車平臺上選取一款英菲尼迪QX60為例計算,其第一年首付為4.88萬元,月供需支付10998元,這意味著第一年用戶需要支出180776元。按照其給出的方案顯示,一年后消費者需支付的尾款是386100元,與其標(biāo)注的廠商指導(dǎo)價為48.88萬元相比,相差78076元。

“這筆差價是車輛的購置稅、上牌費、GPS等費用。”在記者隨即致電該購車平臺咨詢?nèi)藛T時,其解釋稱。

3月14日,記者致電毛豆新車網(wǎng),客服稱,“征信良好的用戶可以0首付。只要您征信良好,沒有逾期、惡意不還款就行。其他用戶,一成到三成不等。”

3月18日,記者登錄毛豆新車網(wǎng)APP,在點進一款本田飛度2018款1.5L CVT舒適天窗版的頁面后發(fā)現(xiàn),這款廠商指導(dǎo)價為8.58萬元的車,毛豆新車網(wǎng)給出的最低首付價為0.85萬元,第一年的月供為2687元。

該平臺就該款車分為24、36、48期三種不同方案,在其標(biāo)注著“此方案壓力最小”的48期方案中,總價達到137476元。

在另一個購車平臺妙優(yōu)車APP上,記者發(fā)現(xiàn)該車最低首付僅為0.5萬元,而按照其推薦的“36期支付,月供3399元”計算,該車總價為127364元。

“如此低廉的首付就能提取一款車,對于很多年輕消費者而言是個巨大的誘惑。”3月17日,一位汽車行業(yè)人士向記者分析,“但首付低并不代表車價也低。事實上,這一模式買下的車,價格遠(yuǎn)高于4S店銷售價格。”

記者隨后向一家本田4S店咨詢該款車售價。對方表示,該款車廠商指導(dǎo)價為8.58萬元,優(yōu)惠后為7.98萬元,按照3年分期計算,客戶首付需支出2.5萬元,每月付1750元。“除了這些費用外,用戶還需繳納6800元的購置稅和4000元的保險費。”以此計算,在該4S店購買同款車的總價將近10萬元。

“4S店需要自己買購置稅、保險等費用吧,這也是筆費用。”3月18日,記者在西南一家購車平臺體驗店現(xiàn)場了解時,一位工作人員對于記者提出費用過高的質(zhì)疑時說,“這些費用,包括車輛上牌,都是由平臺統(tǒng)一安排。”

工作人員介紹,“4S店買車的話,你沒三四萬根本別想開走,而我們這邊只要1萬多元就能提車。”

在一家購車平臺上,記者以一款市場價為13.68萬元的本田繽智2018款為例計算發(fā)現(xiàn),按照該平臺價格,消費者在一年后一次性結(jié)清尾款的話,購車總價為169376元,其中利息則為32576元,這意味著該款車年利率為23%。“年利率接近24%,算比較高了。”3月18日,一位金融分析人士說。

“這個模式(一成首付購車)不存在違規(guī),包括部分4S店、汽車金融公司也在開展相關(guān)業(yè)務(wù)。違規(guī)的本質(zhì)是看其年化利率是否超過24%-36%。”3月18日,中國社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示。

車去哪兒了?多位用戶稱未收到通知被拖車

吳輝(化名)接到了購車平臺給他打來的電話。

“對方給了我3種選擇。”3月14日,吳輝向記者表示。

吳輝回憶,2018年3月,他以“支付10600元首付,每個月支付2598元”的方式,在購車平臺買下一輛起亞K3。

在第一年合同還剩最后一期時,他發(fā)現(xiàn)停在車庫的車不見蹤影。

一天后,吳輝接到一位自稱是平臺工作人員的來電。吳輝稱,對方表示車是他們拖走的。

“可能是因為自己逾期還款導(dǎo)致。”吳輝猜測,本該于2月22日繳納的月供,因為工資未到位,未能及時繳。

吳輝稱,再三申訴后,平臺給他發(fā)來解決方案,“要么支付2000元拖車費,繼續(xù)用車;要么直接買斷車輛;要么退車,但除了支付2000元拖車費外,要另支付10600元的違約金。”讓吳輝難以接受的是,“平臺沒給我任何電話或者短信告知就將車拖走了。”

山東的張凌(化名)到現(xiàn)在也不清楚自己一年前買的車去哪兒了。2018年2月,張凌在購車平臺上以首付5.2萬元,月供6100元的價格,入手一款2015款的寶馬525。但兩個月后,車不見了。

“因為一時忙碌,未能在約定當(dāng)天繳納費用。”據(jù)張凌回憶,“但沒接到任何通知,第二天就發(fā)現(xiàn)車被拖走了。”

“平臺在用戶未及時繳納費用時,通常都會選擇拖車。”3月16日,河南豫龍律師事務(wù)所律師付建向記者表示,“如果客戶違約,構(gòu)成根本違約的情況下,平臺是可以解除合同的。此時客戶喪失了對車的合法的占有權(quán),平臺可以進行拖車。同時由于客戶的過錯產(chǎn)生的一系列費用,平臺可以要求客戶進行承擔(dān)。如果是由于客戶惡意拖欠逾期還款,平臺在拖車后要求客戶支付相應(yīng)拖車費、維護費是有合理依據(jù)的。”

3月18日,記者在查閱購車平臺和用戶所簽訂的協(xié)議發(fā)現(xiàn),其中確實標(biāo)注著“乙方同意并認(rèn)可在租賃期內(nèi)出現(xiàn)違約情況的,或月付租金、違約金出現(xiàn)逾期支付的情形下,甲方有權(quán)委托第三方服務(wù)機構(gòu)收回標(biāo)的車輛”的條款。

“只要沒在當(dāng)天還上款,就會以按天計息的方式收取違約金。同時還會安排人員進行拖車,并收取數(shù)千元不等的服務(wù)費。”一位在汽車銷售行業(yè)有著多年經(jīng)歷的從業(yè)者向記者透露,如今不少中小低首付購車平臺有這種現(xiàn)象。

誰在低首付購車?先租后買模式存風(fēng)險

“如今市面上出現(xiàn)的零首付購車平臺,多多少少會有些套路。”3月11日,曾從事多年車輛銷售工作的老飛(化名)表示,“客戶自身的特殊性,讓他們不得不選擇低首付的購車平臺。”

2018年,老飛在國內(nèi)某城市做起汽車銷售公司。“當(dāng)時打出‘一成首付、長分期、低還款’的模式,讓我賺到遠(yuǎn)超過以前傳統(tǒng)渠道售車數(shù)倍的利潤。”

老飛稱,他的客戶,多來自無法支付4S店購車首付又急于擁有車的年輕人,以及部分是銀行征信有污點的用戶。“這類客戶沒辦法通過傳統(tǒng)渠道購車,享受到正規(guī)的金融信貸產(chǎn)品。”老飛第一年推出“以租代購”,第二年再建議對方支付全款,或者繼續(xù)分期。盡管每個月支付的月供比4S店渠道高出幾百元來,但低首付的誘惑仍讓客戶愿意接受。

“平臺將從廠商手中購買的汽車,以1年時間為周期轉(zhuǎn)租給客戶。當(dāng)租期滿后,再由客戶選擇余額購買或者退車。”讓老飛覺得穩(wěn)賺不賠的是,平臺所提出的“利率等額本息”模式。盡管看似劃算,實際利率遠(yuǎn)高于普通利率。同時客戶在第一年所支付的費用并非用于購車,而是用以汽車租賃。

“除此之外,還會在很多細(xì)節(jié)上收取費用。”老飛稱,“最常見的就是安裝GPS,一個價值300多元的GPS收取用戶兩三千元不等。”

據(jù)老飛稱,有的平臺在每個月給客戶發(fā)出還款提醒短信后,會故意設(shè)置障礙使購車人無法及時還款,造成事實違約。“一旦你晚還款就造成違約,平臺自然能根據(jù)GPS定位把車拖走,并要求用戶支付各種費用。”

據(jù)浙江在線2019年1月報道,多位在彈個車平臺購車的車主,遭遇平臺拖車事件,車主遲遲無法拿回車。另據(jù)湖南華聲在線2019年2月報道稱,毛豆新車網(wǎng)平臺也遭遇用戶投訴賣庫存車、保險縮水等問題。記者也發(fā)現(xiàn),多位網(wǎng)友在微博上投訴國內(nèi)多家互聯(lián)網(wǎng)購車平臺,不乏直指平臺交車慢、未提前告知“以租代售”模式等問題。

“遲遲拿不到車不說,還面臨沒法過戶的風(fēng)險。”3月14日,在毛豆新車網(wǎng)首付購車平臺上購買過車的林靜(化名)向記者回憶稱,毛豆新車網(wǎng)的業(yè)務(wù)顧問最初承諾公司能在15個工作日內(nèi)提車,一年后車可以過戶。但在簽訂電子版協(xié)議后,對方向她解釋稱,車需要全款結(jié)清后才能過戶,同時提車時間因為車輛問題,需要36個工作日后才能提車。而在林靜決定退車時,被告知“要扣除全車款的5%作為違約金。”

記者拿到的一份毛豆新車網(wǎng)《融資租賃預(yù)約合同》里,并沒有明確提出提車時間和車輛過戶事宜,但其中指出“瓜子有權(quán)扣除車輛價款的5%作為違約金”。

記者致電毛豆新車網(wǎng),工作人員解釋稱,在簽約協(xié)議時確實說明一年后能過戶,但也明確告知了對方“需還清尾款”,而就提車時間,其表示,“給對方說明過,具體時間我們也不確定。”

截至發(fā)稿前,記者了解到,毛豆新車網(wǎng)已將款項退還給林靜。

“先租后買模式如今越來越常態(tài)化,但第一年的租車實際只是購車輛所有權(quán)的生效條件。只有在一年后繼續(xù)購車,所有權(quán)將會從平臺轉(zhuǎn)移給客戶。”河南豫龍律師事務(wù)所律師付建解釋稱,“零首付雖然降低了購車門檻,但是這種方式也存在風(fēng)險。想買車又沒有足夠資金的人,之后的還款壓力必然會越來越大,如果購車者沒有按照約定付款,可能就會產(chǎn)生一系列的違約問題,車輛也會被回收或者抵押,甚至還會背上銀行貸款,甚至被訴至法院。”(記者 覃澈 實習(xí)生 曹雯)

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